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| Foto: Divulgação |
Evitar o endividamento é uma preocupação comum para muitos brasileiros que almejam uma vida financeira equilibrada. No entanto, quando se trata de autônomos, essa questão se torna ainda mais relevante devido à natureza incerta de suas receitas.
Segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), o número de pessoas que trabalharam por conta própria atingiu um recorde no ano passado, totalizando 25,7 milhões de trabalhadores com renda mensal variável.
Infelizmente, dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) apontam que cerca de 80% das famílias no país enfrentam algum nível de endividamento.
Para os autônomos, a realidade é clara: eles não possuem uma receita fixa e segura, mas sim uma renda que depende do mercado, da economia e de sua própria disponibilidade para o trabalho. Sendo assim, é essencial adotar estratégias eficazes para evitar o endividamento.
Fazer uma reserva de emergência
Uma das primeiras medidas a serem tomadas é monitorar atentamente as entradas e saídas financeiras. É importante estabelecer metas e objetivos financeiros claros e reavaliar os gastos de forma a mantê-los estáveis.
Uma das primeiras medidas a serem tomadas é monitorar atentamente as entradas e saídas financeiras. É importante estabelecer metas e objetivos financeiros claros e reavaliar os gastos de forma a mantê-los estáveis.
A professora de administração da Universidade Salvador (Unifacs) e empreendedora, Luciana Buck, ressalta que ter uma reserva de emergência é imprescindível nesse processo. "A primeira regra é ter uma reserva de emergência para lidar com situações como doenças ou qualquer outra circunstância que impeça o exercício da profissão, interrompendo assim o fluxo de receitas".
Para constituir essa reserva, é fundamental agir com disciplina financeira. Luciana Buck recomenda separar um percentual fixo da receita mensal, como 5%, 10% ou 20%, por exemplo. Essa reserva deve ser capaz de cobrir pelo menos 90 dias de inatividade. Quanto maior for a reserva, maior será a segurança financeira.
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| Foto: Marcello Casal Jr. | Ag. Brasil |
Guardar dinheiro antes de realizar gastos
Outra medida importante para evitar o endividamento é evitar dívidas, especialmente se o autônomo ainda não possui uma noção clara de sua média de receita mensal. Nesses casos, a especialista orienta: "Junte dinheiro antes de gastar". É fundamental agir com prudência e evitar comprometer-se financeiramente antes de ter garantias suficientes de que as receitas serão capazes de cobrir as despesas.
No entanto, caso o autônomo se encontre em uma situação de endividamento, Luciana Buck sugere buscar uma linha de financiamento com juros mais acessíveis, a fim de substituir dívidas com altas taxas de juros por outras com taxas menores.
Outra medida importante para evitar o endividamento é evitar dívidas, especialmente se o autônomo ainda não possui uma noção clara de sua média de receita mensal. Nesses casos, a especialista orienta: "Junte dinheiro antes de gastar". É fundamental agir com prudência e evitar comprometer-se financeiramente antes de ter garantias suficientes de que as receitas serão capazes de cobrir as despesas.
No entanto, caso o autônomo se encontre em uma situação de endividamento, Luciana Buck sugere buscar uma linha de financiamento com juros mais acessíveis, a fim de substituir dívidas com altas taxas de juros por outras com taxas menores.
"É possível verificar se o autônomo se enquadra como Microempreendedor Individual (MEI) ou Microempresa, pois existem financiamentos subsidiados pelo Sebrae que podem contribuir para a redução dos juros", destaca Luciana Buck.
Empréstimo pessoal como alternativa
Mais uma possibilidade interessante é buscar um empréstimo pessoal junto a um banco, que geralmente oferece juros mais baixos. Caso a dívida seja com um fornecedor, é recomendado tentar negociá-la. É válido ressaltar que a negociação é a melhor solução em caso de endividamento.
Mais uma possibilidade interessante é buscar um empréstimo pessoal junto a um banco, que geralmente oferece juros mais baixos. Caso a dívida seja com um fornecedor, é recomendado tentar negociá-la. É válido ressaltar que a negociação é a melhor solução em caso de endividamento.
"Nada é melhor do que a negociação. A pior coisa que se pode fazer é desaparecer, pois isso resulta na perda de reputação, de crédito e fecha portas para o futuro", afirma a especialista.
Algumas dicas que podem ajudar autônomos a evitar o endividamento:
Faça uma reserva de emergência - Destine uma parte de sua receita mensal para criar uma reserva financeira que possa ser utilizada em situações de imprevistos.
Utilize o cartão de crédito de forma consciente - Evite acumular dívidas no cartão de crédito e pague o valor total da fatura para evitar juros elevados.
Evite compras por impulso - Planeje suas compras com antecedência e evite gastos desnecessários.
Separe as finanças pessoais das finanças do negócio - Mantenha contas bancárias separadas para as despesas pessoais e as relacionadas ao trabalho, facilitando o controle financeiro.
Estabeleça uma média de remuneração mensal - Analise sua receita dos últimos meses e estabeleça uma média para evitar gastos excessivos quando houver meses de maior rendimento.
Estabeleça um limite de gastos condizente com seus rendimentos - Crie um orçamento realista e evite ultrapassar esse limite.
Mantenha uma planilha de gastos para acompanhar o orçamento - Registre todas as receitas e despesas em uma planilha para ter um controle efetivo do seu dinheiro.
Dialogue com a família para evitar endividamento - Envolver a família nas decisões financeiras e conscientizá-la sobre a importância de evitar dívidas é fundamental para manter o equilíbrio financeiro.
Seguindo essas dicas e adotando uma postura consciente em relação às finanças, os autônomos terão maiores chances de evitar o endividamento e construir uma vida financeira estável.
Algumas dicas que podem ajudar autônomos a evitar o endividamento:
Faça uma reserva de emergência - Destine uma parte de sua receita mensal para criar uma reserva financeira que possa ser utilizada em situações de imprevistos.
Utilize o cartão de crédito de forma consciente - Evite acumular dívidas no cartão de crédito e pague o valor total da fatura para evitar juros elevados.
Evite compras por impulso - Planeje suas compras com antecedência e evite gastos desnecessários.
Separe as finanças pessoais das finanças do negócio - Mantenha contas bancárias separadas para as despesas pessoais e as relacionadas ao trabalho, facilitando o controle financeiro.
Estabeleça uma média de remuneração mensal - Analise sua receita dos últimos meses e estabeleça uma média para evitar gastos excessivos quando houver meses de maior rendimento.
Estabeleça um limite de gastos condizente com seus rendimentos - Crie um orçamento realista e evite ultrapassar esse limite.
Mantenha uma planilha de gastos para acompanhar o orçamento - Registre todas as receitas e despesas em uma planilha para ter um controle efetivo do seu dinheiro.
Dialogue com a família para evitar endividamento - Envolver a família nas decisões financeiras e conscientizá-la sobre a importância de evitar dívidas é fundamental para manter o equilíbrio financeiro.
Seguindo essas dicas e adotando uma postura consciente em relação às finanças, os autônomos terão maiores chances de evitar o endividamento e construir uma vida financeira estável.
É essencial estar sempre atento à situação financeira, fazendo ajustes quando necessário, e buscar conhecimentos sobre educação financeira para estar cada vez mais preparado para lidar com os desafios que surgem na jornada como autônomo.
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